你遇到哪些事情是需要資金證明？
凡是在英國(guó)用現(xiàn)金買過(guò)房屋的人都知道，現(xiàn)金買房必須提供資金證明，也就是說(shuō)當(dāng)事人必須拿出足夠的證據(jù)來(lái)證明自己的現(xiàn)金是來(lái)路清白的，不是黑錢。
什么是黑錢？
說(shuō)到黑錢，好多人都會(huì)想到殺人越貨，販賣毒品所得來(lái)的錢財(cái)。這當(dāng)然是對(duì)的，不過(guò)并不全面。
法律上對(duì)于黑錢的定義比我們平常所說(shuō)的要寬廣很多，那就是一切非法活動(dòng)所得來(lái)的錢財(cái)都是屬于黑錢。
比如說(shuō)一個(gè)人經(jīng)營(yíng)生意，沒(méi)有按照法律規(guī)定繳納所得稅或者增值稅，他所得來(lái)的錢財(cái)就是黑錢。
再比如按照現(xiàn)在的法律，非法打工已經(jīng)被政客上升到了犯罪的地步，非法打工的工資收入也成了黑錢。根據(jù)保守黨不久前出臺(tái)的政策，移民官員和警察有權(quán)對(duì)這些收入進(jìn)行沒(méi)收的。
哪怕一個(gè)人有身份能夠合法工作的話，如果他沒(méi)有根據(jù)自己的收入繳納個(gè)人所得稅，他的收入也是非法的，也是屬于黑錢的。
當(dāng)然了，環(huán)境不同，人們對(duì)黑錢的理解也是不同的。比如在中國(guó)大陸的廣大農(nóng)村，個(gè)稅申報(bào)制度并不完善，一般的個(gè)體企業(yè)都不進(jìn)行年度申報(bào)的。
按照英國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，他們的收入自然是非法的，然而在中國(guó)大陸，恐怕很少會(huì)有人把這樣的收入和黑錢聯(lián)系在一起。
資金來(lái)源證明，到底要證明什么？
現(xiàn)金買房如何證明資金來(lái)源問(wèn)題，對(duì)好多人都是頭疼的事情。
麗莎律師行在處理房產(chǎn)買賣的過(guò)程中，經(jīng)常遇到的情況是：A在英國(guó)買房，B借錢給A，然后A就拿出B所寫的借據(jù)當(dāng)作資金證明。
這其實(shí)是不對(duì)的，因?yàn)檫@張借據(jù)最多只能說(shuō)明錢款從B的手里轉(zhuǎn)到了A的手中。
這并沒(méi)有證明這筆錢款的最初來(lái)源是什么，也就是B是如何掙到這筆錢的。這才是問(wèn)題的根本。
資金證明就是要證明錢的最初來(lái)源在哪里，也就是說(shuō)這筆錢是B的工資收入所得、賣房所得還是遺產(chǎn)繼承所得，然后根據(jù)具體情況出具工資單、公司證明、房產(chǎn)交易記錄或者遺囑和律師公證等文件。
只要錢的來(lái)源能夠證明是清白的了，至于錢從B的手里，流到了A的手里，甚至是又流到了C的手里則不是很難證明了。
英國(guó)哪些機(jī)構(gòu)或者公司承擔(dān)著反洗錢的警察角色？
買房需要證明資金來(lái)源，自然是為了防止當(dāng)事人利用買房來(lái)達(dá)到洗錢的目的。
我們都知道所謂的洗錢活動(dòng)是指當(dāng)事人用非法得來(lái)的錢財(cái)，用來(lái)購(gòu)買或者轉(zhuǎn)換成合法的錢財(cái)。
比如說(shuō)一個(gè)人在英國(guó)種大麻非法獲得很多現(xiàn)金，然后把這些現(xiàn)金分別存入不同人的銀行賬戶，然后讓這些賬戶的持有人在中國(guó)把等額的現(xiàn)金轉(zhuǎn)入自己指定的銀行賬戶。
因?yàn)槟切┤藝?guó)內(nèi)的錢是合法得來(lái)的，這個(gè)人就成功地把自己犯罪所得的錢轉(zhuǎn)換成了合法的錢財(cái)，而那些賬戶的持有人也就在不知不覺(jué)中參與了一起洗錢的活動(dòng)。
當(dāng)然了，在涉及到恐怖主義活動(dòng)時(shí)，無(wú)論錢財(cái)?shù)膩?lái)源是否合法（比如說(shuō)一個(gè)人的合法工資），只要是用來(lái)支持這類活動(dòng)的，都屬于反洗錢法打擊的范圍。
為了打擊犯罪和恐怖主義活動(dòng)，英國(guó)的反洗錢法在世界上可以說(shuō)是非常嚴(yán)厲的。按照法律規(guī)定，下面的機(jī)構(gòu)，公司或者個(gè)人都承擔(dān)著反洗錢的責(zé)任和義務(wù)：
?專業(yè)公司包括律師行和會(huì)計(jì)行
?金融機(jī)構(gòu)包括銀行，信貸公司，抵押公司，換匯公司等
?房產(chǎn)中介
?高價(jià)值經(jīng)營(yíng)者包括珠寶店，古董店等經(jīng)常收取高額現(xiàn)金的公司和生意
這些機(jī)構(gòu)，公司或者個(gè)人必須獲得本專業(yè)行業(yè)的監(jiān)管（比如律師管理局SRA）或者向海關(guān)稅務(wù)總局（HMRC）登記注冊(cè)才可以正常經(jīng)營(yíng)，同時(shí)需要定期對(duì)自己的員工進(jìn)行培訓(xùn)，設(shè)立反洗錢管理機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)涉及洗錢嫌疑時(shí)，必須立刻向有關(guān)當(dāng)局通報(bào)。
現(xiàn)金買房，您會(huì)遇到哪些麻煩的鬼門關(guān)？
華人，特別是來(lái)自中國(guó)大陸的華人，也許是世界上最勇敢的購(gòu)房者了，因?yàn)樗麄冊(cè)谫?gòu)房的過(guò)程中所經(jīng)歷的曲折和困難是任何其他人都無(wú)法相比的。
由于中國(guó)嚴(yán)厲的外匯管制政策，這些購(gòu)房者想把資金匯出中國(guó)大陸前必須要經(jīng)過(guò)兩道關(guān)卡：
第一，把人民幣匯成英鎊。
一般來(lái)說(shuō)，不是任何人都可以隨意購(gòu)換外幣的。
當(dāng)事人必須給出一個(gè)合理的理由，比如旅游或者留學(xué)（絕對(duì)不能是購(gòu)房，否則匯款就徹底無(wú)門了）才可以購(gòu)置一定的外幣，而且現(xiàn)在購(gòu)換外幣的理由必須和將來(lái)往境外匯外幣的理由完全一致；否則也是不可以的。
更加嚴(yán)重的情況是，從2017年7月1日起，任何人購(gòu)置超過(guò)1萬(wàn)美金的等值外幣，則必須向上級(jí)銀行申報(bào)批準(zhǔn)才可以。關(guān)于這方面的情況，請(qǐng)參看我們以前的文章。
第二，必須采取螞蟻搬家的方式才可以匯錢出來(lái)。
按照中國(guó)的外匯管制，一個(gè)人一年內(nèi)只可以往境外匯5萬(wàn)美金的等值外幣。
同時(shí)，任何一個(gè)境外的銀行賬戶一年內(nèi)一般只可以接收不超過(guò)20萬(wàn)美金的等值外幣；否則這個(gè)賬戶就可能會(huì)被列入黑名單。
這就是說(shuō)，如果您需要400千英鎊在英國(guó)買房的話，您就需要找十來(lái)個(gè)人幫您匯款才行，同時(shí)還需要找至少3個(gè)銀行賬戶來(lái)接收這些匯款。這是一個(gè)多么浩大的工程！
等到這些錢曲曲折折好不容易來(lái)到英國(guó)之后，您會(huì)立刻發(fā)現(xiàn)，在您拿到房門的鑰匙之前，您還要勇敢地闖過(guò)幾道鬼門關(guān)才可以到達(dá)自己置業(yè)的頂峰：
銀行
銀行需要存款人證明資金的來(lái)源，這一點(diǎn)大家都是知道的。
按照法律規(guī)定，如果當(dāng)事人拿不出相關(guān)的資金證明的話，銀行有權(quán)扣押這筆資金并轉(zhuǎn)交給警察。
因此，在沒(méi)有充分的資金證明的情況下就貿(mào)然匯錢實(shí)際是一種非常危險(xiǎn)的行為，在嚴(yán)重的情況下，自己不但會(huì)失去大筆的資金，甚至?xí)媾R警察的刑事調(diào)查。
在資金來(lái)源證明方面，好多人都認(rèn)為只要自己的錢在自己的英國(guó)賬戶上存放一定的時(shí)間，比如說(shuō)3個(gè)月或者6個(gè)月，就不應(yīng)該有問(wèn)題了。
這種理解是完全錯(cuò)誤的，因?yàn)殂y行對(duì)賬戶的監(jiān)管是通過(guò)計(jì)算機(jī)隨機(jī)抽樣進(jìn)行的，并不是所有賬戶的一切異常活動(dòng)都會(huì)被立刻發(fā)現(xiàn)并遭受調(diào)查的。
然而這些賬戶在接收匯款時(shí)沒(méi)有引起銀行的監(jiān)管注意，并不代表這些錢在被匯出時(shí)不會(huì)引起銀行的注意，更不代表銀行已經(jīng)默認(rèn)這些錢是合法的了。
在當(dāng)事人企圖匯出這些錢時(shí)，銀行的任何工作人員都有可能要求當(dāng)事人現(xiàn)場(chǎng)出具資金合法來(lái)源證明；否則的話，他們是有權(quán)拒絕匯款的。
一旦這種情況出現(xiàn)，很明顯房產(chǎn)交易很有可能無(wú)法按照計(jì)劃完成。當(dāng)事人會(huì)面臨違約而不得不因此賠償對(duì)方的危險(xiǎn)。
律師
律師自然需要替客人的最大利益來(lái)考慮，然而在反洗錢這樣的事情上，律師同時(shí)必須遵從法律的要求來(lái)對(duì)相關(guān)的資金來(lái)源進(jìn)行核實(shí)。
否則的話，將有可能會(huì)面臨嚴(yán)重的懲罰，包括吊銷執(zhí)照和刑事起訴。相信不會(huì)有多少律師會(huì)愿意因?yàn)橐患慨a(chǎn)的案件而擔(dān)當(dāng)那么大的風(fēng)險(xiǎn)的。
按照法律規(guī)定，律師行在沒(méi)有獲得足夠而且令人信服的資金來(lái)源證據(jù)之前，是不可以完成房產(chǎn)交易的。
同時(shí)，法律要求律師對(duì)資金來(lái)源的證明應(yīng)該完全獨(dú)立于銀行的調(diào)查。
也就是對(duì)于同一筆資金來(lái)說(shuō)，銀行不進(jìn)行調(diào)查并不代表律師也不應(yīng)該進(jìn)行調(diào)查。同樣的道理，律師決定對(duì)某項(xiàng)資金不進(jìn)行調(diào)查，不代表銀行也不進(jìn)行調(diào)查。
我們?cè)诠ぷ髦谐３Ｂ牭娇腿藛?wèn)，是不是我的錢在英國(guó)的賬上存了6個(gè)月的時(shí)間，就可以不提供資金證明了。根據(jù)上面我們所說(shuō)的，這樣的觀點(diǎn)至少錯(cuò)誤在三個(gè)方面：
第一，在過(guò)去6個(gè)月銀行沒(méi)有對(duì)這筆資金進(jìn)行調(diào)查，并不代表銀行已經(jīng)默認(rèn)這筆錢是合法的了；
第二，在過(guò)去6個(gè)月的時(shí)間里，銀行沒(méi)有進(jìn)行調(diào)查，并不代表銀行不會(huì)在將來(lái)當(dāng)事人企圖轉(zhuǎn)錢時(shí)進(jìn)行調(diào)查；
第三，即使銀行決定不進(jìn)行調(diào)查，也不代表自己的律師不會(huì)對(duì)這筆資金的來(lái)源進(jìn)行調(diào)查。
那種認(rèn)為只要當(dāng)事人的錢在英國(guó)的賬上存放3個(gè)月或者6個(gè)月的時(shí)間就可以不提供資金證明的想法，其實(shí)是一種懶人想法，也就是律師把自己應(yīng)該盡的責(zé)任完全推卸到了銀行頭上，完全指望銀行來(lái)替自己進(jìn)行調(diào)查。
這實(shí)際是很危險(xiǎn)的。一旦出了任何事情，律師是無(wú)法進(jìn)行辯護(hù)的。
中介
在過(guò)去，中介一般是不要求當(dāng)事人提供相應(yīng)的資金證明的，但是隨著法律的完善，越來(lái)越多的中介也開始要求購(gòu)房者提供相應(yīng)的資金證明。
如果他們對(duì)當(dāng)事人的資金進(jìn)行懷疑的話，他們一般會(huì)拒絕當(dāng)事人的購(gòu)房要求的。
福利部
這一點(diǎn)一般只是針對(duì)領(lǐng)取福利的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)的。
按照法律規(guī)定，一個(gè)人在申請(qǐng)福利的時(shí)候必須向福利部證明，自己的收入是非常有限的，而且自己的存款也是非常少的。
如果當(dāng)事人隨后開始花幾百千英鎊來(lái)購(gòu)房的話，自然不得不讓人懷疑當(dāng)事人的這些錢是從什么地方來(lái)的。
因此，在這種情況下，當(dāng)事人更加應(yīng)該準(zhǔn)備非常詳細(xì)的資金來(lái)源證明；否則的話，一旦福利部對(duì)這些錢的來(lái)源產(chǎn)生懷疑，他們擁有警察一樣的權(quán)利可以對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行調(diào)查，甚至發(fā)起刑事起訴。
總而言之，房產(chǎn)買賣由于交易額比較高，歷來(lái)都是洗錢活動(dòng)發(fā)生最多的領(lǐng)域，也是反洗錢機(jī)構(gòu)監(jiān)督的重點(diǎn)中的重點(diǎn)。
如果當(dāng)事人在交易的過(guò)程中無(wú)法提供合理的資金證明，房產(chǎn)交易是很難完成的，當(dāng)事人也會(huì)面臨違反合同的危險(xiǎn)。
在嚴(yán)重的情況下，所涉及的現(xiàn)金會(huì)被沒(méi)收，當(dāng)事人會(huì)面臨刑事調(diào)查的局面。
提供資金證明在一定程度上是為了滿足銀行和律師的要求，然而在更大程度上，實(shí)際上更是為了保護(hù)當(dāng)事人本身。
如果您對(duì)現(xiàn)金買房過(guò)程中的資金證明還有任何問(wèn)題的話，請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注《企業(yè)擺賬網(wǎng)》。
