差點讓一個冒充拉流水對賬單客戶的騙子給騙了
前天有一個客戶（騙子）加我微信，找我辦理流水余額單，具體情況請看以下聊天記錄，有些簡短的對話，我整理成了長句，但是具體意思不變。好好看完，文中有干貨哦~
客戶：您好，在嗎？
老龍：你好，在的。請問有什么可以幫你？
客戶：可以代辦下流水嗎？
老龍：可以啊，之前的還是之后的？
客戶：就是把錢存到我的銀行卡里再取出來，手續(xù)費多少錢？
老龍：存多久？
客戶：就要這兩天的。
老龍：存兩天？
客戶：就存一個小時，用不了兩天，一天就夠了。你是北京的嗎？我在北京朝陽。
老龍：就存進去，然后打一個流水余額就行對吧？多少金額的？
客戶：9萬
老龍：就這么點？你的征信有沒有問題？
客戶：對啊，雖然少，但是以后我長期做，征信沒有問題，我存在儲蓄卡里，不是代還信用卡。我是個人的事，不是公司的。
老龍：價格3000元，我們起步價，做不？
客戶：那15萬和9萬都是一樣的嗎？是20萬以內(nèi)都是一個價位嗎？是咱們一起去銀行嗎？當然做啊，不做我聯(lián)系你干嘛啊。不能便宜了？
老龍：是的，50萬也是這個價格。
客戶：那我不是虧了？那什么時候能辦？你跟我說下流程
老龍：你可以做50萬啊。你要做什么銀行的？流程是這樣的，先要看你的征信報告，我們看你的征信有沒有問題，然后再確定能不能做，能做了你要做什么銀行的你要告訴我，然后就是帶著資料到我們辦公室跟我們簽訂《借款協(xié)議》，然后再進款之前支付費用，我們收到費用就安排進款和安排人跟你去銀行打流水，這個《借款協(xié)議》做完了業(yè)務可以拿給你自行處理。【干貨：業(yè)務流程】
客戶：好的，我去打一個。我做工商銀行的，你給我發(fā)一個位置，我過去吧。
老龍：我們需要先看你的征信報告，能做了你再過去，現(xiàn)在還不知道能不能做，我發(fā)位置給你過去了有什么用呢？你要做多少金額的？
客戶：那就做15萬吧。我給你發(fā)過去現(xiàn)在，我明天可以去嗎？
老龍：隨便你做多少，五六十萬都可以，反正都是小金額，就那個起步價。如果你做幾百萬幾千萬，相差太大，我們按比例報價。你把征信報告發(fā)過來，我讓風控先看一下，然后我跟北京的同事聯(lián)系一下看看他們明天有沒有事情能不能做。
客戶：征信報告（5張征信報告圖片）
老龍：收到，我現(xiàn)在正在開車，等下我轉(zhuǎn)過去給風控看一下，半小時我回復你。
客戶：好的，多謝，你先忙，我等你消息。
老龍：對了，還有銀行，你要做哪個銀行的？是新開卡還是已經(jīng)有卡了？是做哪個銀行你跟我說一下。
客戶：工商銀行，我有卡。
老龍：好的好的，你的工行卡有沒有轉(zhuǎn)賬有沒有限額？有沒有網(wǎng)銀盾？有網(wǎng)銀盾還是有什么？密碼器？
客戶：沒有，中國銀行有U盾，工商銀行沒有。那個放兩天跟一天是一個價格嗎？
老龍：不是放一天或者兩天，就是給你打一個流水余額單出來，然后就轉(zhuǎn)走。直接放一天的不做。
客戶：好的，我也不用那么長時間，就打個流水就可以。
老龍：必須是工商銀行卡？你打這個流水是什么用途呢？
客戶：我把錢給娘家用了，老公問我我就給他看下我卡里錢剛?cè)∽呓o買理財了。就這個意思，我說了是個人的事。然后我以后每個月都打一次。
老龍：這……你的征信報告不清晰，重新拍照，拍清晰點。每個月做一次，這也不是辦法。
客戶：嗨，過兩個月我家一拆遷就把錢還上了。那我怎么給你看啊？等會，我擦擦攝像頭。
老龍：那打流水你老公也來現(xiàn)場嗎？還是怎么的？
客戶：他去了不就知道了嗎？我自己去啊，他去干嘛。
老龍：好的，那還行。我也就是擔心他去了，我們的人跟你去銀行打流水被他發(fā)現(xiàn)了，就穿幫了。你征信發(fā)給我，清晰點的。
客戶：征信報告
老龍：收到。
客戶：我之前找了一個借錢的就要征信報告，我才打的，可是他說借一天也要一萬多塊錢，九萬就要一萬五，就用一天，我就用幾個小時。明天可以做嗎？一會快點告訴我結(jié)果。
老龍：那劃不來，可能他以為你是借錢。我們這個只是借用一下，不是借錢，就是墊資給你拉流水，還是有本質(zhì)區(qū)別的。
客戶：我也不需要借錢，就是應付下我老公。
老龍：征信報告看了，可以做的，明天可以做，你是明天上午還是下午？
客戶：等會，我爸跟我說幾句話……來了，那個明天是周六周日可以做嗎？那個可以便宜點點嗎？2000成不？
老龍：便宜不了。
客戶：如果快的話，我明天偷偷跑出來做了，要是麻煩我就周日做。流程麻煩嗎？都怎么操作？需要我做什么？
老龍：現(xiàn)在流程就是，征信我們已經(jīng)看了，沒有問題，可以做的。
客戶：那我都需要干嘛？就是拿卡拿征信是嗎？
老龍：所需資料，個人身份證，銀行卡，征信報告順便帶上。
客戶：那需要多長時間?。磕銈児驹诔柲睦?？離我家近嗎？
老龍：帶上資料到我們辦公室之后，跟我們簽一個《借款協(xié)議》，支付尾款，然后我們往你的賬戶打錢，然后我們安排人跟你去銀行打流水，打完了流水你配合我們把錢轉(zhuǎn)給我們即可。（發(fā)了一個工商銀行的地址過去）
客戶：什么叫尾款？怎么轉(zhuǎn)給你們？不就在銀行轉(zhuǎn)給你們嗎？對吧？
老龍：就是明天是周末，我們都休息，所以你確定要做，需要打定金，以防我們的人在銀行等你半天，你不來咋整？
客戶：那我周一去吧。成嗎？方面給錢做唄。
老龍：可以啊。最好周一吧。周一就直接去公司，不用去這個銀行了。
客戶：那說好了，15萬。不去銀行去哪里？
老龍：就是先去公司，再去銀行。公司樓下就有銀行，周末大家都在家休息，所以約在家的附近銀行，周一上班了，就直接去公司。
客戶：好的。那尾款是什么意思？
老龍：尾款就是3000塊錢。如果明天做，今天需要先支付1000元定金，那尾款就是2000元。
客戶：還是周一見面給吧。我不差這一天對吧？！
老龍：周一你過來，我們都在上班，就不用定金了，你來了公司，再給錢，我們再做也行。
客戶：錢打我卡上，我就支付寶給你3000元，成嗎？
老龍：付款方式，先支付尾款，再進款。公司規(guī)定，財務沒有見到尾款，不不能進款的。
客戶：那要是付了錢，你們不管，我們怎么辦？應該不會吧？
老龍：不會。放心好了，誠信為本，不可能為了這點錢搞臭了我們的名聲。再說，面對面給錢，你還有啥不放心呢？
客戶：好的，那就這么辦了。是放在我卡里，然后我從銀行再取出來嗎？不用什么電話銀行什么的吧？一共用多少時間？我好安排。
老龍：你要取現(xiàn)金？
客戶：什么取現(xiàn)金？不是存卡里嗎？然后我再給你轉(zhuǎn)過去不就得了嗎？
老龍：錢打到你卡里，然后拉流水，拉完流水就轉(zhuǎn)回我們的卡里。
客戶：好的，我就是在問你是怎么操作的。那成，我們周一見面說吧，你把位置發(fā)給我。
老龍：我們北京公司的地址是北京市朝陽區(qū)……龍朝軍，13595588443
客戶：你在公司嗎？那我去找誰？
老龍：我現(xiàn)在貴州，周一你去公司，北京的同事會協(xié)助你辦理的，我已經(jīng)交代好了。
客戶：好的，多謝。你什么時候回來北京我請你吃飯。
老龍：你是周一上午去還是下午去？我提前告訴我，我好安排。
客戶：應該是下午，我周日晚上告訴你。
老龍：好的，辦理前后大概需要1小時左右，順利的話。
客戶：就是說我去了簽《借款合同》，然后把錢給你們3000元，然后我們一起去銀行，然后給我卡里轉(zhuǎn)15萬，然后我把流水打出來，然后我再怎么把錢給你們呢？是轉(zhuǎn)卡還是柜臺取現(xiàn)金？
老龍：轉(zhuǎn)卡。
客戶：用什么轉(zhuǎn)？柜臺嗎？
老龍：手機網(wǎng)銀，你又沒有網(wǎng)銀盾。有網(wǎng)銀盾就把網(wǎng)銀盾拿給我們，我們自己就可以轉(zhuǎn)。
客戶：手機銀行我也沒有，我有支付寶可以嗎？那借條完事了就給我對嗎？
老龍：沒有手機網(wǎng)銀就去辦理，15萬支付寶怎么轉(zhuǎn)？
客戶：15萬可以支付寶轉(zhuǎn)一半，微信轉(zhuǎn)一半
老龍：就用手機網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，必須是手機網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。你明天先去辦理手機網(wǎng)銀，回款我們不支持支付寶和微信轉(zhuǎn)賬，3000元費用可以微信或者支付寶，當面給現(xiàn)金都行，但是15萬回款必須網(wǎng)銀轉(zhuǎn)。
客戶：手機銀行哪里辦理？安裝在手機上嗎？
老龍：是的，去銀行開通手機網(wǎng)銀，在手機上安裝一個工商銀行APP。你明天有空就先去開通手機網(wǎng)銀，只要開通了手機網(wǎng)銀就行。
客戶：好的，那我去安裝一個。那支付寶和微信最多一天可以轉(zhuǎn)賬工行卡多少錢啊？才15萬就得用什么網(wǎng)銀了。哎~
老龍：必須用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，這是公司規(guī)定，財務打款進來，肯定得回款回去。
客戶：那我懂了，規(guī)矩。那成，明天我去安裝一個。對了，我要是介紹客戶有獎勵不？
老龍：安裝一個工商銀行APP現(xiàn)在就可以安裝，但是你需要去開通手機網(wǎng)銀這個業(yè)務，懂？
客戶：好嘞，那就這樣。我去開通一個，是我自己給你們轉(zhuǎn)吧？我用我的手機登錄對吧？要是你們的手機，我可以直接給你們密碼。
老龍：我們自己轉(zhuǎn)，進款的過程需要你配合，手機暫由我們保管，把密碼給我們，我們還需要修改密碼等等操作。也沒有你想得那么復雜，全程我們的人會告訴你怎么做的，你只需要配合即可。只要你的目的不是為了黑我們的錢，那我們的風控方式一般都是可以接受的。
客戶：那成，周一聯(lián)系。我黑你干嘛啊？黑你我直接說100萬200萬了，我是為了解決我自己的事情。不是人都在一起嗎？
老龍：我只是這么一說，有些人找我們擺賬的目的就是為了黑我們的錢，所以我們謹慎點為好。
客戶：理解的。我是正經(jīng)過日子的人，還懷著孕呢。
然后巴拉巴拉聊了一些無關緊要的事情……
………………………………
第二天
客戶：我周一下午過去，3點左右到。我今天開一個網(wǎng)銀去，你安排好了告訴好吧？
老龍：好的。
客戶：那我把錢轉(zhuǎn)給你，手續(xù)費我姐幫我付。多少錢去了？3000元不能少了嗎？
老龍：少不了了。不是周一才做嗎？
客戶：對。我想讓我姐今天把錢轉(zhuǎn)給你，你順便收到錢幫我串出來點，我跟她說是4000元，她給你轉(zhuǎn)4000元，你把1000元轉(zhuǎn)給我，好吧？把你卡號發(fā)過來，明天我跟我姐去你們公司，我姐問多少錢，你交代你同事說是4000元手續(xù)費。
老龍：明天周日。不是周一才做嗎？
客戶：對的，是周一過來，到時候如果說到手續(xù)費就說是4000元……
老龍：好的。我們一般不談到價格的。你辦好網(wǎng)銀了沒？
客戶：馬上我姐開車帶我去
然后我把銀行卡賬號發(fā)了過去……
客戶發(fā)來幾張截圖，是支付寶轉(zhuǎn)賬的提示，大概意思是【交易失敗，謹防詐騙】以開通信用卡、開通花唄、信用卡提額、辦理貸款等名義，收取手續(xù)費均為詐騙。若確認無風險，請重新支付。……
客戶：咋回事不讓轉(zhuǎn)賬??？我姐說拿我姐夫的試試??？？？沒事吧你的卡？咋是謹防詐騙的呢？干啥不說話？什么情況？
由于沒有注意看信息，可以發(fā)了以上信息之后，沒有收到我的回復，然后就打一個微信語音通話過來，說了這個事兒。
老龍：這就是一個提醒，以免你們著急轉(zhuǎn)錯了。（其實我是沒有遇見過這種，但是我確信我的卡是沒有問題的！?。。?/div>
客戶：好的。那我讓我姐夫轉(zhuǎn)給你吧。拿他的卡，我姐害怕了。
老龍：害怕啥呀？我的資料都給你了，我如果騙你，你直接報警就是。你也可以直接轉(zhuǎn)我支付寶，我的支付寶賬號：13595588443，都是統(tǒng)一姓名的，都是透明的。
客戶：我的也是，征信都給你了，說好了幫我做的，我老公周二就回來了，我得把流水打出來，我現(xiàn)在微信一分錢沒有，所以找我姐來了。我沒敢跟我姐說我沒有錢了，都說是辦事兒，怕我姐說1000都跟我姐張口，就說了辦事4000元，知道吧？怕人家笑話我1000元都張口！
老龍：好的，明白。
然后客戶發(fā)來一張支付寶轉(zhuǎn)賬截圖，提示付款成功，銀行處理中，還沒有到賬成功……
客戶：已經(jīng)轉(zhuǎn)過去了，你看下
老龍：好的，我查下
客戶：4000元，你跟你們公司的人說一聲，別說錯了，知道吧？還是打聲招呼的好，踏實。那個你就轉(zhuǎn)到我這個微信里1000元就可以了。
老龍：稍等，還是沒有到賬。
客戶：得多長時間啊？
老龍：可能延遲幾分鐘。
客戶：跨行又跨省是不是就慢吧？我很少轉(zhuǎn)賬，都是微信。
我在她發(fā)來的支付寶轉(zhuǎn)賬截圖上面畫了一個紅圈，意思就是銀行處理中，還沒有轉(zhuǎn)賬成功。
客戶：你畫的這是什么意思？看不懂。
老龍：就是已經(jīng)發(fā)出了轉(zhuǎn)賬指令，但是還需要銀行處理，還沒有成功到我的賬上。
客戶：那你先給我轉(zhuǎn)300元，我正在買藥，我先把藥費給人家。
老龍：錢還沒有到，我怎么轉(zhuǎn)給你呢？
客戶：你不是說已經(jīng)轉(zhuǎn)過去了嗎？
我打開手機網(wǎng)銀拍了一個收支明細視頻發(fā)給客戶，證明錢還沒有到賬。
客戶：這視頻啥意思？沒看懂。
老龍：我打開手機網(wǎng)銀查詢了，確實沒有到賬。
然后客戶給我發(fā)了身份證正反面照片給我，真的還是假的，我還沒有去核實，但是我有預感遇見騙子了……
客戶發(fā)了身份證，然后說，我身份證照片也給你，互相信任。
老龍：你讓你姐夫檢查一下看看成功到賬了沒？我這里還沒有收到，你只能稍等一會了。
客戶：我等著我同學他給我開藥呢。要不然你明天給我都成。我那么多錢轉(zhuǎn)給你，我都放心，哎……
老龍：那就先等一等，安全為主，現(xiàn)在很多用假截圖騙人的
客戶：這個還有能騙人的？假的？
老龍：當然有，到處是。我發(fā)給你的視頻，確實是沒有到賬，不可能這么久還沒有到賬呢
客戶：算了！沒得聊了！那我那么相信你，你的賬號提醒了我還轉(zhuǎn)呢，你居然不相信我。成吧，沒事，你收到了告訴我。
老龍：銀行柜臺轉(zhuǎn)賬，都有次日到賬的，隨時都可以取消的。如果我真的收到了，沒有轉(zhuǎn)給你或者沒有給你辦事，你可以隨時報警抓我。
客戶：好的，那一會到賬了你喊我。
老龍：到賬了我會告訴你，你叫你姐夫支付寶看看，這東西沒有必要騙你，到了我肯定直接給你轉(zhuǎn)，錢沒有到我不可能給你轉(zhuǎn)的。
客戶：我姐夫說可能是他的卡升級維護，也可能一會就退回來了，沒事，一會直接轉(zhuǎn)你微信好吧？
老龍：好的
然后到了下午五點鐘，我給客戶發(fā)了一句：到現(xiàn)在還是沒有收到
只見到一個紅色感嘆號！對方開啟了朋友驗證，你還不是他（她）的朋友……
哈哈哈哈……
好一個延遲轉(zhuǎn)款，老套路了~
我現(xiàn)在不方便收款或者忘記卡號了，你發(fā)你的卡號給我，我讓我朋友先轉(zhuǎn)多少多少錢到你的卡上，然后你再微信或者支付寶轉(zhuǎn)給我。然后給你發(fā)一個轉(zhuǎn)賬截圖，這個截圖要么是假的，要么是輸入卡號的時候故意輸錯了，截了一個圖，錢肯定是到不了賬，然后叫你給他轉(zhuǎn)錢過去，催你轉(zhuǎn)錢，等等。如果是朋友，被盜號了，出于信任，你也看到了截圖，可能直接轉(zhuǎn)過去，然后，恭喜你，你中槍了……如果是客戶，你想做他這單，擔心丟單子，可能也直接轉(zhuǎn)過去，恭喜你，你也中槍了……
最后，我想說
作為資金業(yè)務的從業(yè)者，我們把每一個咨詢業(yè)務的人當成客戶來對待，不管他是中介還是同行，不管他是來搗亂的還是來套話的。但是對于客戶，我們在溝通的時候，首先需要考慮的就是他的目的，經(jīng)驗豐富的人，只要聊一聊，就知道對方想干嘛。
想騙資方的錢？想多了！說得難聽點，就是不管你是誰，資方首先是把你假設是騙子，就看你的目的純不純了……
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